Licence fintech : comment préserver son agilité commerciale et sa rentabilité tout en restant conforme ? ✅

Depuis l’émergence des fintechs, le paysage financier et ses normes ont beaucoup évolué. Ces entreprises, qui ont révolutionné les modes de gestion financière, doivent proposer des services financiers innovants tout en garantissant leur conformité aux réglementations en vigueur pour ne pas compromettre leur licence d’exploitation. La réponse à ces besoins de conformité représente néanmoins une tâche complexe et fastidieuse, et exige des ressources considérables pour disposer d’un système informatique à jour. En raison de cet investissement conséquent, les équipes fintechs peuvent perdre de vue leur objectif principal : la création de services bancaires innovants. Alors comment trouver le bon équilibre afin de préserver son agilité commerciale et sa rentabilité ? Découvrez-en plus dans cet article.

Conformité : un enjeu majeur pour les fintechs régulées

Toutes les fintechs doivent présenter un système informatique solide et fiable tant d’un point de vue fonctionnel que réglementaire. Les institutions financières ont pour obligation de respecter le cadre règlementaire spécifique fixé par l’ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution), l’organisme principal en charge de superviser les activités des fintechs, sous peine de se voir retirer leur licence financière.

En effet, en cas d’audit (effectué en moyenne tous les trois ans), les institutions financières doivent être en mesure de prouver qu’elles effectuent des opérations saines et fiables, cela peut concerner la lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme (contrôles AML/CFT) par exemple. En parallèle, d’autres organismes de contrôle des fintechs régulent les activités liées aux marchés financiers, pour assurer le respect des normes de transparence et de protection des investisseurs. Face à de tels enjeux et les risques de suspension de licence associés, la conformité est un sujet central pour les fintechs régulées. Malheureusement, lorsque les entreprises ne sont pas accompagnées ou équipées avec les bons outils, cela peut représenter un investissement financier conséquent et une mission chronophage pour les équipes, ce qui empêche les fintechs de se concentrer sur leur raison d’être : proposer des services financiers innovants et diversifiés.

Core Banking System : des systèmes informatiques inadaptés qui freinent la rentabilité

Les systèmes informatiques, souvent développés en interne ou instaurés il y a plusieurs années (systèmes dits « legacy ») peuvent ne plus correspondre aux besoins actuels car ils sont basés sur une structure monolithique qui rend toute modification très contraignante. Aussi, ces Core Banking Systems imposent beaucoup de travail manuel, ce qui peut entrainer des erreurs et des risques accrus, notamment en matière de conformité. D’autre part, ces environnements présentent des performances médiocres de stabilité informatique, ne couvrent pas certaines exigences fonctionnelles nécessaires et ne permettent pas une évolutivité à un rythme aussi rapide que celui des lois.

Face à une réglementation qui évolue sans cesse, la roadmap des développeurs est donc en majorité occupée par des missions en lien avec la mise à jour des systèmes pour rester conforme au cadre fixé par les régulateurs financiers. Dans ce contexte, ils ne peuvent plus se focaliser sur ce qui compte vraiment : les fonctionnalités orientées vers la génération de revenus et le développement de nouvelles applications différenciantes et innovantes pour satisfaire les nouveaux besoins, se démarquer de la concurrence et gagner ainsi de nouveaux clients.

En parallèle, tout ce temps passé à coder pour mettre à jour le système informatique, intégrer les technologies nécessaires, effectuer les opérations de maintenance représente un coût conséquent : l’on estime que la conformité représente 70% des dépenses IT pour les institutions financières.

Ces problématiques d’agilité, de coût et de performance poussent les fintechs à s’interroger sur leur modèle de Core Banking en place. Il est aujourd’hui nécessaire de s’intéresser aux nouvelles solutions à disposition, qui permettent de garantir la conformité de son système, son évolutivité et sa maniabilité.

Avec Skaleet, innovez en toute sécurité et concentrez-vous sur l’essentiel

Pour vous accompagner dans vos innovations technologiques, Skaleet met à votre disposition une nouvelle génération de Core Banking Platform. A l’inverse des solutions traditionnelles, Skaleet vous propose une architecture ouverte et modulaire pour construire votre écosystème financier sur-mesure et vous réinventer en permanence tout en restant conforme aux exigences réglementaires.

La plateforme Skaleet se veut agile et évolutive, afin de mieux capturer les opportunités de marché d’aujourd’hui et de demain : vous avez la possibilité de configurer et d’implémenter de nouveaux produits au sein de la plateforme en vous appuyant sur des APIs et des fournisseurs Best-of-Breed. Ce haut degré de configurabilité permet de vous adapter aux nouveaux besoins des utilisateurs, en vous équipant des solutions les plus performantes.

Skaleet gère vos services non-différenciants de manière fluide et automatique. En limitant les opérations manuelles, vous êtes à même de vous concentrer sur la construction de nouvelles offres et le développement de nouveaux produits, tout en étant serein par rapport aux exigences de conformité :  reporting automatique, gestion des droits d’accès de façon sécurisée, intégration de partenaires de KYC et d’AML-CFT… Skaleet s’occupe de tout ! Vous gagnez ainsi du temps pour vous concentrer sur les opportunités de marché et l’acquisition de nouveaux clients.

Afin d’assurer votre agilité commerciale, le Core Banking Platform de Skaleet vous confère aussi une large autonomie pour configurer et développer des produits innovants dans une logique no code/low code. Cette approche permet le déploiement rapide de nouvelles fonctionnalités, nécessitant un codage réduit. Ainsi, les fintechs sont en mesure de proposer de nouveaux services avec un Time to Market considérablement réduit. De plus, cela permet aux équipes de développement de se concentrer sur des fonctionnalités différenciantes et des produits à haute valeur ajoutée.

Pour avoir la garantie de profiter d’une plateforme continuellement à jour, Skaleet propose un service en Continuous Delivery. Cette approche vous garantit des coûts de maintenance inexistants et un Core Banking riche de nouvelles fonctionnalités à tester et intégrer tous les deux mois.

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