Hyper personnalisation des services financiers : pourquoi la collecte de donnée a tout changé ! 💾

Au cours des dernières années, les services financiers connaissent des évolutions majeures liées aux progrès technologiques et à l’arrivée de nouveaux acteurs - les fintechs notamment - qui bousculent les codes en proposant des services innovants. Il en résulte des modifications dans les habitudes de consommation et des nouvelles demandes de la part des clients, qui réclament notamment des services de plus en plus en personnalisés pour correspondre à leurs attentes. En réponse, la récolte de données et la capacité de les utiliser à bon escient pour proposer des offres adaptées sont donc au cœur des préoccupations. Zoom sur ce nouvel enjeu capital pour attirer et fidéliser des nouveaux clients.

La data : une opportunité à ne pas manquer pour services financiers 🏦

Les nouvelles habitudes digitales liées à la pandémie COVID-19 ainsi que les évolutions technologiques qui touchent le secteur financier avec l’émergence de nouveaux acteurs innovants ont bouleversé le marché. L’Open Banking, l’Open APIsation et la DSP2 ont notamment permis d’accéder à de nouveaux services personnalisés, répondant plus précisément aux besoins des clients. Les institutions financières ont désormais l’obligation d’améliorer leur offre en incorporant ces nouvelles fonctionnalités personnalisées et améliorer ainsi l’expérience client pour rester compétitives dans un environnement de plus en plus concurrentiel. Selon un rapport publié par McKinsey en novembre 2021, la personnalisation est un facteur clé de performance et d’amélioration de la relation client. En effet, 71% des consommateurs attendent des entreprises qu’elles fournissent des solutions personnalisées, et 76% d’entre eux se déclarent frustrés lorsque ce n’est pas le cas. Les institutions financières n’échappent pas à cette nouvelle donne.

La data pour une approche customer centric

En matière d’expérience client, la personnalisation est une stratégie qui vise à proposer des fonctionnalités et des interactions sur-mesure pour répondre à des besoins spécifiques. Pour les institutions financières, ils concernent notamment la sécurité, l’écoute, et la transparence.

Placer le client et ses préoccupations au cœur de sa stratégie est devenu possible grâce à la récolte intelligente des données mises à disposition. Une fois recueillies, ces informations sont ensuite analysées pour enrichir les profils et doivent être utilisées intelligemment pour fournir des conseils personnalisés, des recommandations, des plans financiers, des services et des fonctionnalités adaptés à ses besoins.

Pour les institutions financières, l’analyse des données est donc devenue une ressource essentielle et leur croissance dépend de la pertinence des interactions proposées en conséquence. Les données récoltées permettent également d’améliorer la proximité et de nouer des liens approfondis, d’offrir de la transparence et ainsi augmenter la confiance.

Vous l’aurez compris, l’exploitation des données et le customer centricity deviennent la pierre angulaire qui doit orienter l’entreprise dans ses choix clés. Afin de s’approprier ces nouvelles méthodes, les institutions financières doivent s’équiper d’outils technologiques qui leur permettent de développer des propositions de valeur ciblées. Hélas, les acteurs traditionnels se heurtent souvent à des difficultés pour développer des services innovants et se retrouvent souvent limités par des Core Banking vieillissants, peu performants en matière de stockage et d’exploitation des données, en inadéquation avec cet objectif de personnalisation.

Pour combler ce retard, de récentes innovations technologiques viennent rebattre les cartes. Ils proposent notamment des plateformes plus modernes, évolutives et performantes. Zoom sur les Core Banking Platforms.

Core Banking Platform : le nouvel allié pour optimiser la donnée 🤝

Vous l’aurez compris, les attentes des clients ont évolué, ils aspirent à obtenir des offres cohérentes, des conseils adaptés ou des recommandations en fonction de leur situation, et les institutions financières sont tenues de proposer des options plus flexibles afin de répondre à ces nouvelles exigences. Heureusement, les Core Banking Platforms permettent de faire fructifier les données récoltées et d’offrir des parcours clients dynamiques et personnalisés.

Contrairement à l’ancienne génération, les Core Banking Platforms sont dotés d’une approche Big Data et proposent une interface qui assure l’accès et la gestion d’une grande quantité de données en temps réel. Ils sont aussi capables d’effectuer l’analyse des données recueillies. De cette manière, les institutions financières ont toutes les cartes en main pour prendre les meilleures décisions en fonction de la réalité du marché.

En effet, une fois la collecte et l’analyse effectuées, les organismes financiers sont à même de segmenter leurs clients en fonction de divers critères (habitudes de dépenses, préférences, localisation, etc…) puis de leur adresser des communications personnalisées pour les informer d’offres spéciales ou de promotions qui pourraient les intéresser. Mais les pouvoirs de la data ne s’arrêtent pas là ! Il est désormais possible de transmettre des offres et des services financiers hyperpersonnalisés en se basant sur les informations recueillies et en analysant l’historique et les préférences de chaque client : comptes épargne, cartes de crédit, prêts… Le champ des possibles est presque infini ! 

Par ailleurs, l’intégration d’un Core Banking Platform donne un avantage conséquent en matière d’analyse de risque, liée au crédit notamment. Grâce à l’analyse de données, les prêteurs peuvent obtenir une évaluation plus précise et complète des risques. De plus, les CBP peuvent automatiser ce process d’évaluation, ils offrent ainsi la possibilité de prendre des décisions plus rapides et éclairées, afin de rester compétitif sur le marché.

De par leur approche orchestrateur, les Core Banking Platforms sont agiles et flexibles. Cela facilite le développement d’expériences digitales modernes et d’applications innovantes centrées sur les besoins des utilisateurs, en réponse aux données analysées.

En résumé, les Core Banking Platforms recueillent, centralisent et analysent la donnée, placent le client au centre du projet, et permettent l’intégration rapide de fonctionnalités innovantes afin de :

• Développer des offres marketing mieux ciblées
• Développer de nouveaux produits et services en lien avec les attentes
• Gérer les risques et prendre de meilleures décisions

Récolte de données : des enjeux de conformité à respecter

En marge de ces nombreux avantages, la collecte de données se doit de répondre à des enjeux de conformité RGPD (Règlement général sur la protection des données). Là aussi, le Core Banking Platform permet de répondre à ces enjeux en s’associant aux meilleurs partenaires pour veiller à la protection des données utilisateurs, la bonne gestion de leur consentement, sans oublier la génération automatique de rapports à la demande grâce à l’extraction en temps réel des données demandées.

Avec Skaleet, exploitez tout le potentiel de la data ❤️

Grâce à son orientation axée autour de la data, le Core Banking Platform de Skaleet facilite la collecte de données. Les outils proposés par la plateforme permettent d’accéder rapidement à ces données et réagir rapidement aux besoins du client. Grâce à ces informations, vous serez capables de créer rapidement des offres et de nouvelles fonctionnalités personnalisées pour offrir à vos clients une expérience transparente et sur-mesure.

De par son architecture modulaire et son écosystème de partenaires Best-of-Breed via APIs, Skaleet vous permet de gagner en agilité pour répondre rapidement aux nouveaux besoins de vos clients et met à votre disposition les meilleurs outils pour créer une interface fluide, évolutive et conforme à la réglementation.

Vous souhaitez vous lancer et concevoir un service au plus proche de vos clients ? N’hésitez plus ! Equipez-vous d’un Core Banking nouvelle génération et contactez-nous !