Embedded Finance : les considérations clés pour réussir vos premiers pas 💳

Selon une étude réalisée par le cabinet Bain & Company, le marché mondial de l’Embedded Finance pourrait atteindre 7 000 milliards de dollars d’ici 2030, soit près de 10 % du PIB mondial. Ainsi, l’Embedded Finance représente une opportunité de croissance et d’innovation majeure pour le secteur financier et les plateformes de vente en ligne. Les acteurs de l’Embedded Finance peuvent en effet toucher de nouveaux segments de clientèle, proposer de nouveaux produits et services, et renforcer leur relation client.

Dès lors, il n’est pas surprenant de constater la multiplication d’acteurs Greenfield sur le marché. Pour vous démarquer, il est nécessaire de prendre en compte quelques considérations clés. Quels sont les défis de l’Embedded Finance ? De quelles solutions avez-vous besoin ? De qui devez-vous vous entourer ? Toutes les réponses dans cet article !

L’Embedded Finance, un défi réglementaire et technologique

L’Embedded Finance représente un défi réglementaire et technologique non négligeable.

• D’une part, parce qu’elle exige de se conformer aux règlementations en vigueur et d’assurer la sécurité et la confidentialité des données personnelles et financières des utilisateurs.
• D’autre part, parce qu’elle implique une collaboration entre différents acteurs, qui doivent interconnecter leurs interfaces IT pour faciliter l’intégration et l’interopérabilité des services financiers dans les plateformes non financières.

Nouveaux acteurs de l’Embedded Finance : quel écosystème pour se lancer ?

L’Embedded Finance, ou finance embarquée, consiste à intégrer des services financiers dans des applications et plateformes d’entreprises non-financières. Cette intégration de services est rendue possible par des API, soit des interfaces de programmation d’application. Ces API rendent possible la collaboration entre les acteurs prenant part au processus de finance embarquée.

L’Embedded Finance nécessite de collaborer avec différents acteurs et de s’entourer de partenaires.

S’entourer d’un fournisseur BaaS

Le BaaS est une technologie financière qui permet aux structures non-détentrices d’une licence bancaire de proposer à leurs clients des services jusque-là réservés aux institutions financières (paiements, prêts, assurances, comptes de transactions…). Les prestataires BaaS fournissent les fondations technologiques et licences requises aux entreprises souhaitant développer ces services. N’importe quelle entité peut ainsi proposer des services bancaires à ses utilisateurs, en les intégrant au sein de son offre et de son interface.

Il existe 3 options permettant d’intégrer des services financiers.

1.       Institutions financières

La première option consiste à s’adresser directement aux institutions financières, pour éviter de recourir à des intermédiaires. Mais dans la mesure où de nombreux acteurs bancaires souffrent de la dette technique, cette solution peut être risquée. Les banques traditionnelles sont en plein processus de transformation digitale et ne sont, pour la plupart, pas encore capables de fournir la technologie nécessaire pour innover et développer des expériences personnalisées d’Embedded Finance.

2.       Agrégateur

Les agrégateurs sont des prestataires BaaS qui coopèrent avec des institutions financières pour rendre l’Embedded Finance accessible au plus grand nombre d’entreprises. Ils détiennent la technologie requise pour intégrer les services bancaires aux plateformes d’acteurs non-financiers, mais doivent s’appuyer sur les banques traditionnelles pour bénéficier de leurs licences.

3.       Prestataire BaaS autonome

Les prestataires BaaS autonomes sont détenteurs d’une licence bancaire. Ils n’ont donc pas besoin de s’appuyer sur une institution financière et peuvent fournir des services financiers aux plateformes non-financières sans intermédiation.

S’appuyer sur un Core Banking Platform

Comme son nom l’indique, un Core Banking Platform est le fondement de toute banque ou institution financière, ainsi que des fournisseurs de plateformes de Banking-as-a-Service. Il s’agit d’un système back-end qui gère toutes les transactions financières au quotidien. Il traite les paiements et met à jour les comptes bancaires et les dossiers financiers.

Considérées comme la dernière génération de Core Banking, ces plateformes sont construites sur une architecture modulaire. Cela signifie que la fonction de gestion des transactions est distincte des services bancaires tels que les nouveaux comptes, la gestion des prêts, le traitement des retraits ainsi que des autres activités de gestion associées. Par ailleurs, les Core Banking Platforms possèdent une couche d’orchestration et d’APIs pour se connecter aux fonctionnalités et fonctions dont les organisations ont besoin pour proposer des services financiers. Cette capacité à orchestrer facilite la coordination et l’intégration de composants et permet à tout acteur utilisateur de Core Banking Platform de construire, d’intégrer, de changer et d’évoluer plus rapidement.

Vous l’aurez compris : pour vous lancer dans l’Embedded Finance, vous allez devoir vous équiper d’un Core Banking Platform. Pour autant, il n’est pas toujours évident de faire le bon choix !

Comment choisir votre Core Banking Platform ?

Le no code/low code pour une implémentation rapide

Grâce au no code/low code, l’utilisateur crée sa solution sans avoir à renseigner la moindre ligne de code. Pour cela, il s’appuie sur des outils de modélisation et de configuration pré-packagés, ainsi que sur des briques logicielles pré-intégrées qu’il peut par exemple combiner en plug-and-play. Ainsi, le no code/low code permet de gagner du temps et de bénéficier d’un Time to Market avantageux. Critère indispensable pour les acteurs Greenfield de l’Embedded Finance !

Une intégration API-first pour construire votre propre écosystème

Le Core Banking Platform coordonne l’ensemble des briques (composants) sur sa plateforme. N’importe quel nouveau composant peut s’intégrer, le choix des « briques » étant illimité. Cette structure via les API facilite l’intégration de solutions adaptées, permettant de composer de manière flexible un écosystème de partenaires évolutif pour concevoir des expériences client différenciantes et répondre aux besoins spécifiques d’un marché. Ainsi, vous avez la garantie que votre Core Banking s’adaptera à votre évolution et ne vous entravera pas dans votre croissance.

Lire aussi : Pourquoi les APIs sont essentielles à l’essor de l’Embedded Finance

Une solution en Continuous Delivery

Le Continuous Delivery est une approche d’ingénierie logicielle dans laquelle les équipes développent, produisent et testent de nouvelles fonctionnalités en continu et dans un cycle court. Ainsi, vous disposez en permanence de la dernière version de la plateforme et de nouvelles fonctionnalités. Opter pour un Core Banking Platform en Continuous Delivery vous permettra d’être toujours à la pointe de la technologie, pour une plus grande liberté !

Pour répondre aux nouvelles pratiques, Skaleet a mis au point un Core Banking Platform permettant aux institutions financières et non financières de lancer rapidement de nouveaux produits bancaires et de nouvelles expériences à un prix compétitif. A la clé : un Core Banking Platform no code/low code, API-first et en Continuous Delivery ! Vous souhaitez en savoir plus ? Contactez-nous !