Les défis de cybersécurité pour les banques en Afrique 

Selon Business Africa, l’Afrique a été la région du monde la plus touchée par les cyberattaques par semaine par organisation, en 2023. De nombreuses institutions financières ne disposent pas encore des moyens adéquats pour contrer ces menaces.

L’essor d’internet et de nouvelles technologies a ouvert la voie à de nouvelles opportunités, mais aussi de nouvelles vulnérabilités. Les cyberattaquants profitent d’une sensibilisation encore faible et d’infrastructures cyber limitées pour cibler les banques et leurs clients. Phishing, ransomwares, malware as a service… les méthodes sont nombreuses et menacent le secteur financier.

Il est donc impératif pour les banques de renforcer leur posture de cybersécurité. Mais quelles sont les principales menaces à prendre en compte ? Pourquoi les institutions financières sont-elles particulièrement visées ? Et surtout, quelles solutions peuvent être envisagées pour sécuriser les banques et leurs clients ?

Un secteur financier sous tension

L’Afrique connaît une transformation numérique avec une hausse des usages numériques. Selon  , le continent pourrait atteindre 1.1 milliard d’internautes en 2029, contre seulement 181 millions en 2014. Cette expansion de la connectivité ouvre la voie à de nouveaux usages et des innovations, notamment dans les services financiers. Cependant, elle s’accompagne aussi d’une augmentation des menaces cyber.

En matière de cybersécurité, l’Afrique accuse encore un certain retard selon le  . Et ce, pour plusieurs raisons :

Premièrement, le nombre d’utilisateurs connectés agrandit la surface d’attaque. Mais ces derniers ne sont pas forcément sensibilisés correctement aux risques, ce qui expose une large partie de la population aux attaques et tentatives d’escroquerie.

Au niveau des entreprises, Business Africa nous révèle que près de 90 % d’entre elles sont aussi mal préparées en ne disposant pas de protocoles robustes, ce qui augmente leur vulnérabilité.

Ensuite, le continent est fragmenté et un véritable fossé numérique existe entre les pays. Pour les pays moins développés, ou qui connaissent un contexte politique particulier, la cybersécurité n’est pas forcément une priorité.

Enfin, il existe des initiatives à plus grande échelle, comme le Traité régional sur la cybersécurité de 2023, mais son adoption reste incomplète, ce qui empêche une réponse harmonisée aux menaces.

Le secteur bancaire : une cible privilégiée

Dans ce contexte, le secteur financier est l’un des plus exposés aux cyberattaques. La numérisation des services bancaires, la valeur des données et l’augmentation des transactions en ligne font des banques africaines des cibles de choix pour les attaquants.

Les institutions financières sont confrontées à différentes typologies de menaces. D’après le rapport d’Interpol sur les cybermenaces en Afrique datant de mars 2023, on retrouve entre autres :

• Escroquerie aux faux ordres de virement (FOVI): l’obtention d’un accès non autorisé au compte d’une institution, et son utilisation pour envoyer des messages frauduleux qui contiennent des fichiers ou des liens pouvant installer des logiciels malveillants ou permettre d’obtenir des informations confidentielles. 

• Le phishing: l’envoi de faux emails ou SMS incitant les victimes à fournir leurs identifiants ou télécharger des fichiers malveillants.

• Les ransomwares: des logiciels malveillants qui chiffrent les données d’une banque et exigent une rançon pour les restituer. Certaines attaques peuvent entraîner une paralysie complète des opérations.     

• Les chevaux de Troie: des logiciels installés discrètement pour intercepter les données sensibles.      

• Les logiciels criminels en tant que service (ou Malware as a Service): de manière plus générale les cybercriminels vendent des outils d’attaque prêts à l’emploi, pour des individus peu qualifiés techniquement.

Sécuriser les banques en Afrique : quelles solutions ?

Face à la hausse de ces attaques, les banques doivent trouver le moyen de renforcer leur posture de sécurité cyber. L’objectif est double : réduire leur exposition aux risques et mieux réagir en cas d’incident.

Sensibilisation des salariés : une première ligne de défense

Les cyberattaques exploitent majoritairement des erreurs humaines : un clic sur un lien frauduleux, un mot de passe trop faible, un fichier téléchargé trop rapidement… Former les équipes est donc l’une des premières actions à mettre en place pour sécuriser les établissements bancaires.

Cela passe par l’organisation de formations régulières sur les risques courants, des simulations et mises en situation pour évaluer la réaction et la mise en place de règles simples : ne jamais partager ses identifiants, signaler tout mail suspect, etc.

S’inspirer des bonnes pratiques universelles

Si obtenir une certification type ISO 27001 demande du temps, des ressources et des exigences qui ne sont pas directement atteignables, s’en inspirer permet déjà d’adopter la bonne démarche pour une approche rigoureuse de la cybersécurité :

• Conduire une analyse des risques pour identifier les points faibles et les prioriser
• Définir des politiques de sécurité claires, qui comprennent des règles de gestion des accès, de sauvegarde et de protection des données
• Appliquer progressivement certaines exigences, en intégrant les pratiques essentielles.

Un Core Banking sécurisé : clé de la protection

Le Core Banking est le cœur du système bancaire, celui qui gère les comptes, les transactions et les données. S’il est compromis, c’est l’ensemble des opérations financières qui est exposé.

Au-delà de la formation des employés et des bonnes pratiques de sécurité mises en place, un Core Banking sécurisé réduit considérablement la surface d’attaque et empêche les personnes mal intentionnées d’accéder aux données critiques. Il permet d’appliquer des protocoles de sécurité avancés et d’éviter les failles liées à des systèmes obsolètes.

Si aujourd’hui les attaques sont de plus en plus sophistiquées et opportunistes, le choix d’un Core Banking ne doit donc pas être pris à la légère afin de mieux les contrer.

Skaleet : un Core Banking Solution sécurisé et conforme aux plus hauts standards

Skaleet se positionne aux côtés des banques comme un partenaire clé, offrant un Core Banking Solution en mode SaaS, conçu pour répondre aux plus hauts standards de sécurité.

Skaleet est certifié ISO 27001, ce qui témoigne de notre engagement à protéger les données de nos clients. Toutes les équipes sont mobilisées pour garantir la sécurité, la confidentialité et l’intégrité de l’information.

Le core banking Skaleet est soumis aux normes européennes, assurant un cadre rigoureux et robuste en matière de cybersécurité.

En tant que solution française, Skaleet peut s’appuyer sur les recommandations de l’ANSSI, et bénéficier de son soutien, ainsi que celui du réseau de Threat Intelligence européen, et d’un écosystème de partenaires.    

Faire le choix de Skaleet, c’est opter pour une technologie éprouvée, et conforme aux meilleures pratiques internationales. Vous souhaitez en savoir plus ? Contactez nos équipes.