Comment Helios a migré d'un BaaS vers un SaaS, internalisé les opérations bancaires en 6 mois et triplé l'acquisition de clients

Helios, la banque digitale verte

Lancée en 2020, Helios est la première banque digitale verte en France. Comptant 40 000 clients, sa mission est d’offrir une alternative bancaire durable et responsable, avec un fort engagement en faveur de l’écologie et de l’impact environnemental. Helios propose des services financiers tout en finançant des projets ayant un impact positif sur la planète, s’engageant à réduire l’empreinte carbone et à promouvoir une économie plus verte. Son objectif est de réconcilier finance et environnement en offrant des produits bancaires qui soutiennent la transition écologique et les initiatives durables. Helios est le compte bancaire français avec l’empreinte carbone la plus faible : 99T CO₂/M€, soit en moyenne 3,5 à 6,5 fois moins que les comptes bancaires traditionnels.

Les difficultés de l'expansion d'une banque digitale avec un BaaS

Helios a débuté en tant qu’agent d’un prestataire allemand de Banking-as-a-Service (BaaS). L’équipe a rapidement identifié la nécessité d’internaliser ses opérations bancaires afin d’avoir un meilleur contrôle sur les services technologiques, les processus réglementaires, l’expérience client et la rentabilité, tout en permettant aux clients français de bénéficier d’un IBAN français.

En effet, l’utilisation d’une solution BaaS limitait la capacité d’Helios à adapter facilement ses processus ainsi que l’expérience utilisateur. De plus, les solutions BaaS imposent une structure de coûts hautement variable et linéaire, attractive pour un faible nombre de clients, mais qui complique la réalisation d’économies d’échelle.

La collaboration avec Skaleet et Okali

Helios a pris la décision d’internaliser à 100 % ses opérations bancaires, renforçant ainsi ses capacités internes en matière de banque et de technologie, tout en s’appuyant sur un écosystème SaaS piloté par Skaleet, comprenant :

• Le core banking SaaS de Skaleet
• Okali, qui fournit l’accès aux infrastructures de paiement SEPA ainsi que la licence réglementaire

En tirant parti des modules de core banking de Skaleet (gestion des comptes, comptabilité auxiliaire, moteur de paiement, moteur de filtrage, gestion des cartes) ainsi que de ses connecteurs avec des partenaires clés, Helios investit également dans le développement de ses propres solutions logicielles internes, incluant des applications et des capacités back-end et front-end.

Cette transformation stratégique vise à accroître l’autonomie opérationnelle d’Helios tout en renforçant sa capacité d’innovation, offrant ainsi une solution plus flexible et agile pour répondre aux besoins de ses clients.

Le succès d'une transformation stratégique 

Grâce à cette nouvelle architecture et à ce partenariat, Helios a mené à bien sa transformation industrielle, devenant rapidement une néobanque à part entière :

• Sortie d’un BaaS allemand et internalisation des opérations et de la technologie en seulement 6 mois
• Migration progressive de 20 000 clients sans interruption de service ni impact sur les clients existants
• Accélération de la croissance avec un rythme d’acquisition clients multiplié par trois
• Amélioration de la rentabilité, avec une marge brute deux fois supérieure à celle des agents comparables