Comment BMCI a lancé avec succès une banque digitale en 4 mois multipliant par 2 le taux de bancarisation en Mauritanie en 3 ans

A propos de la BMCI

La Banque Mauritanienne du Commerce International (BMCI) est la première banque mauritanienne en nombre de clients et total bilan. Leader de la banque BtoC, offrant une gamme complète de services bancaires aux particuliers, la BMCI s’adresse également aux entreprises et aux institutions. Fondée pour satisfaire les besoins financiers diversifiés de la Mauritanie, la BMCI propose un éventail de services financiers très large. Grâce à son engagement envers l'innovation et la satisfaction de la clientèle, la BMCI contribue fortement au développement économique et financier de la Mauritanie.

Le taux de bancarisation strict en Mauritanie est faible (entre 20 et 25%), du fait de la concentration des agences bancaires dans les villes. Nouakchott et Nouadhibou concentrent les deux tiers des 310 agences du pays et 78% des guichets automatiques alors que la population vit à 77% en dehors de ces villes. Le taux de pénétration de la carte SIM est de 100%, de smartphone de 28%, de l'accès à internet 40%. Dans ce contexte, il n’est pas surprenant que le canal de “bancarisation” élargi, c’est à dire d'accès à des services financiers de base passe par la banque digitale mobile. 

Fort de ce constat, la BMCI a lancé en 2021, en partenariat avec la plateforme Skaleet, sa banque digitale sous la marque Masrvi

Grâce à l’application mobile téléchargeable, toute personne peut réaliser des transactions courantes : le retrait et le dépôt d’argent, le transfert d’argent, le paiement de factures et de commerçants, la recharge de crédit téléphonique. 

La BMCI face au défi de la bancarisation

Ayant identifié une opportunité de bancariser très rapidement les mauritaniens des zones rurales face à des offres “bancaires” inadaptées, très administratives et non digitales, BMCI souhaitait lancer le plus rapidement possible sa banque digitale, avec des ambitions très fortes en matière de de croissance et d'intégration progressive de nouveaux services.

Le lancement de Masrvi

BMCI a rapidement mis en place sa banque, grâce aux facteurs clés de succès suivants:  

• Choix de ne pas utiliser l’IT de la banque et de déployer une infrastructure technologique indépendante de celle-ci (speed boat), sur la base de Skaleet - un core banking en mode SaaS de nouvelle génération. “Le core banking de Skaleet était très adapté à notre contexte, permettant une grande stabilité et fiabilité du service du fait du mode SaaS alors que nos concurrents sont victimes de coupures et de bug” précise Mohamed Sidi, Directeur Général Adjoint. “La fonctionnalité native multi-langue était aussi un avantage pour déployer rapidement un produit en langue arabe et française” précise-t-il
• Lancement rapide reposant sur le back-end du core banking de Skaleet et ses front end (application mobile standard). Puis Masvri a développé ses propres applications, connectées au core banking Skaleet, pour répondre à ses besoins de customization de l'expérience client dans un contexte de faible culture financière
• Constitution d’un écosystème de facturiers acceptant les paiements Masvri: déploiement d’un agent Masvri dans chaque centre de paiement des factures (électricité par exemple) 
• Construction d’un réseau de marchands brandés Masvri (plus de 700 commerçants activés en 3 ans). La particularité des pays africains comme la Mauritanie est qu’il n ‘existe pas d’infrastructures de paiement unifiées et interopérables. Les réseaux opèrent en “closed loop”, c’est à dire que pour payer chez un commerçant avec un compte Masvri, le commerçant doit nécessairement être partenaire de Masrvi
• Mise en place d’un centre d’appel 7/7 24/24 
• Marketing de terrain très agressif avec le déploiement de street marketeurs 
• Modèle freemium avec des produits gratuits au démarrage et un incentive fort pour les marchands 

La Success Story

La banque digitale Masvri a été lancée en 4 mois en 2021, pendant le confinement. “La qualité de la gestion du projet a été exceptionnelle, l’onboarding a été très efficace et rapide, le tout 100% à distance ! Tous les délais ont été tenus” explique Mohamed. 

L’adoption a été très rapide, favorisée par l’onboarding de plus de 700 commerçants et de grands facturiers (10 millions de paiement de factures réalisés). La croissance du fonds de commerce a été exponentielle, Masvri compte près de 800 000 clients (77% des clients de la banque, 18% de part de marché en Mauritanie et 60% chez les employés), avec un taux d’activation très élevé proche de 70% et une croissance quasi exponentielle (nombre de transactions x4 YoY). Les dépôts ont par ailleurs augmenté de plus de 20% en 2023. 

Par ailleurs, “le lancement de cette offre digitale mass market a également permis de désengorger nos agences qui étaient saturées par le flux (notamment pendant les périodes de paiement de salaires) et de nous concentrer sur les services de conseil à forte valeur ajoutée en agences” explique Mohamed. “Les revenus moyens de la clientèle en agence a clairement augmenté” , précise-t-il.