SCT Inst : quels sont les enjeux du virement SEPA instantané ? 

A mesure que les technologies évoluent, les consommateurs adoptent de nouveaux comportements et aspirent à utiliser des services toujours plus rapides et simples d’utilisation. Le secteur des paiements n’échappe pas à cette règle ! La capacité à proposer des virements en temps réel devient indispensable pour suivre la cadence et répondre efficacement aux attentes clients. Dans ce cadre, découvrez le fonctionnement et les informations clés à retenir du virement SEPA instantané (SEPA Instant Credit Transfer – SCT Inst).

SCT Inst : de quoi s’agit-il ?

Le virement SEPA instantané (ou SCT Inst) désigne un service de paiement qui permet de transférer des fonds en temps réel, entre comptes bancaires situés dans la zone SEPA (Single Euro Payments Area – 37 États membres en 2024).

Ce système garantit la disponibilité des fonds sur le compte d’un bénéficiaire dans les dix secondes suivant l’exécution de l’ordre. Lancé en 2017 par le Conseil Européen des Paiements (EPC - European Payments Council), le SCT Inst fournit un ensemble de règles et de normes pour harmoniser les paiements instantanés en euros.

Les points clés et fonctionnalités majeures du virement instantané SEPA

• La disponibilité de service: le SCT Inst offre une disponibilité de service permanente, 365 jours par an, 24h sur 24 et 7 jours sur 7.
• Les paiements instantanés : les fonds sont crédités en moins de 10 secondes.
• Un plafond de 100.000 euros: si les opérations étaient d’abord limitées à 15.000€, le SCT Inst permet aujourd’hui d’effectuer des transactions jusqu’à un montant maximal de 100.000€.
• La protection des clients et des données : renforcement de la sécurité pour lutter contre les risques de fraudes, blanchiment d’argent et financement d’activités terroristes, grâce à des contrôles robustes.
• La hausse de la compétitivité du marché des paiements en proposant des services de meilleure qualité ou en développant de nouvelles solutions.

Virement instantané SEPA : quels avantages ?

• Un service accessible à tout moment et tout au long de l’année, y compris les jours fériés.
• La faculté d’envoyer ou de recevoir un virement de manière instantanée et transfrontalière, dans toute la zone SEPA.
• La rapidité d’exécution: le virement est effectué en moins de 10 secondes, avec une mise à disposition immédiate des fonds pour le bénéficiaire.
• Une meilleure gestion de la trésorerie pour les entreprises grâce à l’instantanéité des paiements.
• Une méthode adaptée aux nouvelles technologies, à partir d’un ordinateur ou d’un téléphone portable pour simplifier les transactions.

Les différentes étapes du virement SEPA instantané

Voici les différentes étapes de la procédure d’un virement SEPA :

#1 : L’émetteur envoie une instruction de virement SCT Inst
#2 : Le paiement est envoyé au CSM (Clearing and Settlement Mechanism)
#3 : Le message est ensuite transmis à la banque du bénéficiaire
#4 : Un message de confirmation (positif ou négatif) est renvoyé concernant l’exécution de la transaction
#5 : Les fonds sont mis à disposition du bénéficiaire de manière instantanée
#6 : La banque de l’émetteur est informée de la bonne exécution (ou non) de la transaction
#7 : Dans le cas d’un rejet de la transaction, l’information est transmise à l’émetteur.

Quels sont les enjeux pour les institutions financières ?

Le SCT Inst constitue une innovation majeure. Pour les établissements financiers, les virements instantanés SEPA représentent une avancée importante et ouvrent de nouvelles perspectives. Dans un monde digitalisé où tout s’accélère, leur rapidité d’exécution et leur fiabilité leur permettent de couvrir de nombreux cas d’usage et de répondre ainsi aux attentes des clients. Néanmoins, un traitement en instantané implique certaines contraintes et défis. L’un des plus connus est le faux positif dans le cas de screen de transactions qui nécessite une potentielle action manuelle qui ferait dépasser le délai des 10s.

Expérience client : réactivité et fiabilité

Aujourd’hui, les utilisateurs s’attendent à des services disponibles en continu, fiables et rapides.

En offrant des virements instantanés et transparents, les entreprises répondent à ces attentes et sont donc en bonne posture pour renforcer leur confiance et les fidéliser.

Sécurité des transactions

L’augmentation du nombre de transactions et l’instantanéité des opérations s’accompagnent de risques de fraudes accrus. Les institutions financières doivent donc s’appuyer sur des protocoles de sécurité robustes pour protéger les données des clients et assurer l’intégrité des transactions.

Quelle solution mise en place par Skaleet ?

Prenez une longueur d’avance avec Skaleet ! Nous proposons un Core Banking Solution API-first de dernière génération, configurable et flexible.

Depuis le début de l’année 2024, nous sommes connectés avec des participants directs et gérons déjà le SCT Inst en émission comme en réception. La comptabilité est également synchronisée en temps réel, ce qui garantit une réconciliation précise avec le compte du participant direct.

Nous proposons un service sans coupures, avec des serveurs disponibles 24h sur 24 et 7j7, tout au long de l’année.

En matière d’exigences réglementaires, Skaleet assure dès à présent la possibilité de gérer le timestamp (dans le cas où ce dernier n’est pas géré par le PSP) et assure la conformité avec la norme ISO 20022 pour générer les fichiers de paiement et assurer efficacement des changements réglementaires imposés par l’EPC.

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