Comment créer des écosystèmes financiers pour développer de nouvelles offres de crédit ? 💳

A l’heure où la concurrence fait rage dans le domaine du crédit traditionnel, les acteurs financiers sont à la recherche de solutions novatrices pour se démarquer et prospérer. Le crédit, en tant que produit d’appel, joue un rôle crucial dans la fidélisation clients et la vente d'autres produits financiers. Ainsi, les ambitions des institutions financières vont au-delà de la simple relation client : elles visent à générer une rentabilité durable. Pour atteindre cet objectif, il devient impératif de développer de nouvelles offres de crédit attrayantes. Le défi réside alors dans la création d'écosystèmes financiers propices à cette expansion. Décryptage !

Crédit : un secteur en pleine évolution 🚀

Le crédit subit actuellement une révolution, motivée à la fois par les avancées technologiques et par l’arrivée de nouveaux acteurs sur le marché. Face à ces changements, tous les acteurs sont obligés de se réinventer constamment, les acteurs traditionnels ne faisant pas exception.

L'évolution digitale et l'accès aux données en temps réel ont engendré des transformations significatives dans le domaine du crédit, débouchant à l’ère du Crédit 3.0. Les prêteurs ont peu à peu abandonné les processus analogiques au profit de parcours emprunteurs entièrement numériques et automatisés. Ils exploitent désormais une multitude de sources de données financières en temps réel, couplées à l'intelligence artificielle, pour rendre les décisions de crédit plus équitables et rapides pour les emprunteurs.

L'émergence de moteurs de workflows permet également une personnalisation intégrale du parcours de souscription, tant du côté des institutions financières que des clients, sans nécessiter de développements complexes. Il est désormais possible d'intégrer des systèmes tiers, tels que la signature électronique, pour une expérience entièrement dématérialisée. Parallèlement, le crédit prend de nouvelles formes (micro-crédit, paiement fractionné…), ce qui exige des mises à jour, aussi bien techniques que réglementaires.

De l’importance de créer des écosystèmes financiers pour développer de nouvelles offres de crédit 

Pour développer de nouvelles offres de crédit et se démarquer dans ce contexte de renouveau, les prêteurs doivent relever de nombreux défis, notamment :

• Recherche des bonnes sources de données;
• Mise en place de capacités d’analyse pointues;
• Création de modèles de décision fiables et automatisés.

Or, certaines technologies legacy encore utilisées par les acteurs du crédit peuvent ralentir le rythme de l’innovation et la création de nouveaux produits. L’ajustement des offres existantes est par ailleurs très chronophage et nécessite de mobiliser des ressources humaines importantes.

À contrario, les fintechs, nouvelles entrantes sur le marché, déploient rapidement des solutions de nouvelle génération qui proposent une expérience utilisateur grandement améliorée (parcours et traitement 100% digital, réponse en un temps record grâce à l’exploitation avancée de la data…) au détriment des offres proposées par les acteurs historiques.  

Ainsi, pour rester dans la course et se positionner comme un acteur clé du Crédit 3.0, il devient nécessaire d’opter pour des technologies de pointe et de délaisser les Core Banking Systems rigides au profit de Core Banking Platforms modulaires.

Crédit : créer des écosystèmes financiers grâce à un Core Banking Platform de nouvelle génération

De nature flexible et agile, un Core Banking Platform permet de s’interconnecter avec d’autres services pour créer des écosystèmes financiers. A la clé : modularité, analyse de risques, intégration de partenaires Best-of-Breed, évolutivité et rapidité.

Modularité grâce à l’APIsation

La modularité et l'utilisation d'APIs des Core Banking Platforms jouent un rôle crucial pour les acteurs du crédit, en particulier dans un contexte de transformation digitale. Les prêteurs peuvent adopter une approche modulaire pour construire une infrastructure de crédit flexible, adaptée à leurs modèles de risque et à leurs solutions de prêt spécifiques. En intégrant des solutions externes et en exploitant des sources de données variées, ils peuvent améliorer la précision de leurs décisions de crédit et offrir une expérience client transparente et personnalisée.

Les APIs facilitent l'intégration de ces différents composants, permettant aux acteurs du crédit de composer un écosystème évolutif de partenaires pour répondre aux besoins spécifiques du marché et créer des expériences client différenciantes. Cette approche modulaire offre une agilité accrue, une meilleure gestion des risques et une optimisation des coûts pour les prêteurs.

Analyse de risque

L'intégration d'un Core Banking Platform apporte des avantages considérables aux acteurs du crédit en matière d'analyse de risque. Grâce à des fonctionnalités avancées d'analyse de données et d'intelligence artificielle, le Core Banking Platform permet de collecter et d'exploiter des sources de données variées, tant internes qu'externes, pour élaborer de nouveaux modèles de risque de crédit. Les prêteurs peuvent ainsi s’appuyer sur une vision plus précise et complète des risques liés à leurs activités.

En automatisant les processus d'évaluation des risques, le Core Banking Platform offre des décisions de crédit plus rapides et plus précises, améliorant ainsi l'efficacité opérationnelle et réduisant les pertes. De plus, la flexibilité et l'évolutivité de ce type de solutions permettent aux acteurs du crédit d'ajuster et d'optimiser en continu leurs stratégies de gestion des risques pour rester compétitifs sur un marché concurrentiel.

Intégration de partenaires Best-of-Breed

Certains Core Banking Platforms procèdent à l’intégration de partenaires Best-of-Breed. Pour chaque contrainte ou besoin identifié, le logiciel intègre l’outil le plus approprié, développé par un expert du domaine. Cette démarche permet ainsi de s'appuyer sur des solutions spécialisées, et de déployer un écosystème agile mais spécialisé.

Cela permet aux prêteurs de bénéficier de fonctionnalités et de services spécifiques répondant parfaitement à leurs besoins et à ceux de leurs clients. Ainsi, ils sont en mesure d’adapter leur offre en fonction des évolutions du marché et des demandes des emprunteurs. Cette approche favorise l'innovation et la différenciation, de sorte à proposer des expériences client uniques et des solutions de crédit sur mesure.

Evolutivité et rapidité

Les Core Banking Platforms offrent aux acteurs du crédit une évolutivité et une rapidité inégalées. Grâce à leur architecture modulaire basée sur des microservices, ces plateformes permettent aux prêteurs d'ajouter rapidement de nouvelles fonctionnalités et de faire évoluer leur infrastructure de crédit en fonction de leurs besoins. Cette approche flexible facilite l'intégration de nouveaux services, que ce soit pour l'automatisation des processus de souscription, l'analyse des risques ou la personnalisation des offres de crédit. De plus, les Core Banking Platforms favorisent la réduction des délais de lancement des produits, permettant aux acteurs du crédit d'innover rapidement et de développer de nouvelles offres avec un Time to Market avantageux.

Skaleet, le meilleur allié des acteurs du Crédit 🏆

Pour accompagner les prêteurs dans le développement d’offres de crédit 3.0, Skaleet a créé un Core Banking Platform conçu pour aider les institutions financières à accélérer le déploiement de nouvelles solutions de crédit, grâce à la création d’écosystèmes financiers personnalisés.

Cette plateforme utilise une architecture microservices et des APIs ouvertes pour digitaliser intégralement le processus de prêt, de la demande jusqu'au déblocage des fonds. Elle intègre un ensemble de partenaires Best-of-Breed, permettant aux prêteurs de mettre en place rapidement une infrastructure de crédit innovante et un cadre décisionnel solide.

Grâce à son orientation axée sur la data, le Core Banking Platform de Skaleet facilite la collecte de données internes et externes, structurées et non structurées, essentielles à la création de nouveaux modèles de risque de crédit. L'ajout de solutions avancées d'intelligence artificielle et de notation de crédit permet aux prêteurs d'offrir une expérience client transparente, intégrée et personnalisée, avec des délais d'acceptation immédiats.

Vous souhaitez en savoir plus ? Contactez-nous et coconstruisons votre écosystème !